En 2021, nous avons lancé notre plan stratégique quinquennal SPUERKEESS 2025 dans lequel nous avons redéfini notre cadre stratégique. L’accent a été mis sur l’expérience client personnalisée (la stratégie commerciale), la transformation numérique (la banque en ligne) et la transition écologique (ESG). Un des objectifs principaux de Spuerkeess reste la contribution au développement économique et social du pays. Dans ce contexte, nous avons notamment mis en place une équipe dédiée à la transmission d’entreprise. En effet, il ressort de diverses statistiques que nombre d’entreprises feront l’objet d’une transmission dans les années à venir et il s’avère que, souvent, les PME manquent de soutien dans cette phase cruciale de leur cycle de vie. C’est ainsi que nous nous sommes donné les moyens d’apporter une aide aux cédants et aux repreneurs à travers un accompagnement rapproché par équipe spécialisée en la matière.
Après deux ans de pandémie globale, la guerre en Ukraine apporte de nouvelles incertitudes également pour le secteur bancaire en 2022. Cependant, 2021 a été une année exceptionnelle. Malgré les défis posés par le nouveau variant Omicron de la pandémie Covid-19, Spuerkeess a enregistré un excellent résultat en progression de 74,9% par rapport à l’année précédente, soit un bénéfice net de EUR 236,8 millions.
Les résultats financiers de la Banque au 31 décembre 2021
Le produit bancaire de la Banque atteint EUR 647,1 millions au 31 décembre 2021, en hausse de EUR 51,6 millions, ou de 8,7% par rapport à celui de l’exercice 2020.
La marge nette d’intérêt de la Banque augmente de 2,4%, toujours impactée par la hausse des dépôts dans un contexte de taux bas ou d’intérêts négatifs. Les opérations de refinancement à plus long terme de la Banque centrale européenne « targeted longer term refinancing operations » (TLTRO), ont contribué à soutenir l’activité des prêts bancaires aux entreprises et aux consommateurs. En ce qui concerne les activités de marché, le contexte de taux d’intérêt toujours bas, voire négatifs, a continué à peser sur les opportunités de placement et de transformation d’échéances de la Banque en 2021.
Le résultat sur commissions est en hausse de 15,1% en raison principalement de la progression des activités de titres de la clientèle, de l’évolution favorable des revenus sur comptes courants et cartes de crédit, de la gestion d’actifs ainsi que des commissions d’administration et de conservation titres.
Les revenus des participations de la Banque s’élèvent à EUR 48,9 millions fin 2021, soit une hausse de EUR 14,3 millions ou de 41,4% par rapport à l’exercice précédent, en raison de dividendes plus élevés que par le passé perçus de la part de certaines participations stratégiques de la Banque dans le domaine de l’aviation et de l’assurance.
Spuerkeess a versé sa contribution au compartiment national du Fonds de Résolution Luxembourg (FRL) qui est fusionné progressivement sur une période de 8 ans avec le fonds de résolution unique mis en place par le Mécanisme de Résolution Unique. La contribution au Fonds de Garantie des Dépôts (FGDL) a également été effectuée au courant de l’exercice 2021. Spuerkeess finance ces deux contributions par une utilisation progressive de la provision AGDL existante dans ses comptes sociaux. Les deux contributions au titre de l’exercice 2021 s’élèvent à EUR 42,1 millions.
Les frais généraux totaux enregistrent une progression de 6,1% qui s’explique en grande partie par le renforcement des investissements informatiques et par la reprise de certaines activités en 2021 qui avaient été fortement réduites au cours du confinement au printemps 2020. La croissance structurelle des frais de personnel et des corrections de valeur sur immobilisations corporelles et incorporelles contribuent dans une moindre mesure à cette évolution.
Le coût du risque exerce une influence significative sur l’évolution du résultat de Spuerkeess en 2021. Suite à l’amélioration du contexte économique, la Banque a été en
mesure de réaliser des reprises de corrections de valeur et de provisions à hauteur de EUR 31,6 millions par rapport à une dotation EUR 66,8 millions en 2020. Cette évolution reflète l’approche prudente appliquée en matière de provisionnement par la Banque qui s’est traduite par la constitution de corrections de valeur additionnelles sous forme de « input-overlays » dans les modèles de calcul en 2020. Vu l’amélioration économique en 2021, ces « management overlays » ont pu être fortement réduits.
Ainsi, la Banque affiche pour l’exercice 2021 un résultat net de EUR 236,8 millions par rapport à un résultat net de EUR 135,4 millions un an plus tôt, soit une progression de EUR 101,4 millions ou de 74,9%. Cet accroissement de résultat est à apprécier à la lumière des évènements exceptionnels qui ont caractérisé les deux exercices ainsi que des mesures exceptionnelles mises en œuvre par la politique monétaire pour y répondre. Nonobstant ces faits, la performance des différents métiers de Spuerkeess se reflète dans la progression du résultat d’intérêts et du résultat sur commissions et les avancées dans le domaine de la transformation digitale servent à endiguer la progression des frais généraux.
Après distribution de EUR 40,0 millions du bénéfice net de l’année 2021 à l’État luxembourgeois courant 2022, le résultat restant permettra à la Banque de renforcer ses fonds propres réglementaires, dont le niveau est largement suffisant pour répondre aux normes européennes en matière de solvabilité.
Pour conclure, l’agence de notation « Standard & Poor’s » a confirmé sa notation très élevée de AA+ et l’agence « Moody’s » a attribué l’excellente notation « Long Term Deposit Rating » Aa2 aux dépôts avec une perspective stable.
CHIFFRES CLES AU 31 DECEMBRE 2021
Chiffres clés des comptes annuels non consolidés (en millions d’euros)
